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大乐透缩水软件:公积金贷款 PK 商业贷款

2009-05-09 23:31:01 玉林日报

大乐透中奖查询 www.6ayc.com.cn      由于去年5次降息中,公积金贷款利率下调幅度远远低于商贷利率下调幅度,再加上商贷7折优惠政策的实施,公积金贷款的利差优势明显减弱,但仍低于最优惠的商业贷款利率。据了解,正因为公积金贷款利率低,且只有指定银行才能做,很多城市的开发商针对商业贷款购房给出更多的折扣优惠,所以不少市民购买首套住房也较多选择商业贷款。但是,如果是二次、多次置业,或者购买二手房,公积金贷款的利率优势相当明显,仍旧是市民的首选。

 

利率差别

  目前住房公积金个人住房抵押贷款年利率5年以下的为3.33%,5年以上的为3.87%。个人住房商业贷款的基准年利率5年以下的平均为5.31%,5年以上的为5.94%;最高7折优惠利率为5年以下3.72%,5年期以上4.158%。相比之下,即使按照最优惠的商业贷款利率计算,公积金贷款较商业贷款仍有0.387(5年期以下的)0.288(5年期以上的)个百分点的优势。

 

利息差别

  以20年期、30万元、等额本息还款方式的贷款为例,如果是首次置业,申请到7折优惠利率,商业贷款的还款总额为54.9480万元,公积金贷款的方式还款总额为53.2200万元,相比之下采用公积金贷款可总共节省利息约1.7280万元。如果是第二套房、按照基准利率,商业贷款的还款总额为65.6400万元,公积金贷款的方式还款总额还是53.2200万元,相比之下公积金贷款可省12.4200万元。

 

月供差别

  以20年期、30万元、等额本息还款方式的贷款为例,如果申请到7折优惠贷款,商业贷款的月均还款额为1039.5元,公积金贷款的月均还款额为967.5元,采用公积金贷款每月少还72元;如果是第二套房、按照基准利率,商业贷款的月均还款额为1485元,公积金贷款还是967.5元,那么采用公积金贷款每月月供少517.5元。

 

额度差别

  按照现行政策,商业贷款额度最高为总房款的80%(最低首付两成),一般只适用于首套住房,部分银行对此还有普通住宅与非普通住宅区分。公积金贷款额度没有首次置业与否、是否普通住宅的区别,不过每个城市的最高额度不一样。2008年底,北京、上海、广州等城市均提高了公积金贷款最高额度,例如广州从过去个人40万元提高到50万元,夫妻合计贷款额度上限从65万元提高到80万元;33日广东省十五条楼市新政后,广州公积金贷款额度再提高至个人70万元、夫妻合计100万元。

 

其他差别

  在提前还贷方面,公积金的自由还款方式基本上可使贷款人随时随地提前还款,商业银行则几乎都不欢迎提前还贷,部分银行对此有收取高额违约金等限制性规定。从二套房贷政策看,无论借款人是否还清首套住房商业贷款,再次商业贷款买房都算二套房贷。住房公积金贷款目前没有“第二套房”的概念,如果第一套房使用的是商业贷款,用公积金贷款来购买第二套房时不受第二套房贷政策限制;如果第一套房产使用的是公积金贷款,则需结清公积金贷款才可以再次申请。

责任编辑:蒋飞凤
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